Poistenie domácnosti si môžete znížiť
Kto by si chcel poistiť okrem nehnuteľnosti aj to čo má v nej, môže si vybrať poistenie domácnosti. Od čoho závisí jeho výška a ako si z neho uplatiť škodu?
Poistenie domácnosti kryje zariadenie domov a bytov ako aj zodpovednosť príslušníkov domácnosti za škodu vzniknutú inému. Výška poistného závisí predovšetkým na vás ako si ceníte vašu domácnosť, ale do ceny vstupujú aj iné faktory. O regiónu kde bývate, ale aj od miesta. Ak bývate v málo obývanej obci, je cena iná ako na frekventovanom sídlisku s vysokou kriminalitou. Poisťovne zohľadňujú aj plochu poisťovaného bytu či domu. „Výška poistenia domácnosti súvisí s rozlohou bytu v tom prípade, keď si chce klient spolu s domácnosťou poistiť aj nehnuteľnosť. Pokiaľ však ide samostatné poistenie domácnosti, rozloha bytu výšku poistenia domácnosti neovplyvňuje,“ vysvetľuje Martin Fučík, riaditeľ Odboru riadenia poistných produktov, ČSOB Poisťovne. Do celkovej plochy sa započítavajú plochy všetkých miestností, vrátane chodieb, kuchyne, kúpeľne, WC, nezapočítavajú sa plochy balkónov, logií, terás a nebytových priestorov. Pri stanovení poistnej sumy sa zohľadňuje aj charakter vybavenia domácnosti. „Berie sa ohľad na to,či ide o domácnosť iba základného vybavenia, štandardnú alebo nadštandardnú,“ hovorí Erika Barkolová,vedúca oddelenia marketingu poisťovne Kooperativa.
Výšku poistného domácnosti ovplyvňuje v tejto poisťovni aj výška zvolenej spoluúčasti. V prípade vyššej spoluúčasti sa uplatňujú zľavy na poistnom. Výslednú cenu poistenia určujú aj pripoistenia napríklad práčky či skla. Konečnú cenu si môžete znížiť tým, že poistné zaplatíte na rok dopredu alebo máte v poisťovni viacero poistení. Poistná suma súvisí aj so spôsobom ako máte domácnosť zabezpečenú. Ak chcete väčšie plnenie, mali by ste mať bezpečnostné dvere. Ak ich máte jednoduché, na veľkú sumu vám domácnosť poisťovňa nepoistí.
Kto by si myslel, že pri krádeži nahlási poisťovni väčšiu škodu ako v skutočnosti nastala, je na omyle. Likvidátor aj polícia si presne zistia, čo bolo poistené a čo nie. „Je klientovou povinnosťou, aby tejto osobe (likvidátorovi) predložil na nahliadnutie potrebnú dokumentáciu o rozsahu vecí, ktorých sa poistná udalosť týkala,“ hovorí Fučík. Pri živelných pohromách je zistenie škôd viditeľné na prvý pohľad.
Keď rastie cena vašej nehnuteľnosti, nemusí rásť aj jej poistenie a ani výška poistného domácnosti. Jej nárast či indexáciu si môžete dojednať už pri uzatváraní zmluvy. „V prípade, že má túto indexáciu určenú v poistnej zmluve pre poistenie domácnosti a aj pre poistenie nehnuteľnosti, cena poistného mu vzrastá pri oboch poisteniach. Pokiaľ indexácia v poistnej zmluve dojednaná nie je, cena poistného sa nezvyšuje,“ ozrejmuje Fučík. Ak si klient indexáciu nedohodne, vystavuje sa riziku podpoistenia. To znamená, že ak si niekto poistí dom na jeho aktuálnu hodnotu bez dojednanej indexácie, o pár rokov už táto poistka nemusí stačiť. „V takom prípade totiž pri poistnej udalosti poskytne poisťovňa poistné plnenie, ktoré je znížené oproti výške škody v rovnakom pomere v akom je poistná suma k poistnej hodnote,“ dodáva Barkolová.
